Užitočné tipy

Kto sú sprostredkovatelia úverov? Ako sa stať úverovým maklérom a prekonať svojich konkurentov?

Pin
Send
Share
Send
Send


Počas finančnej krízy sa čoraz viac ľudí začína obracať na bankové spoločnosti, aby vyriešili svoje finančné problémy. A ak nás úverová história znížila, môžete vždy využiť pomoc sprostredkovateľa úverov. Dnes budeme hovoriť o tom, ako sa môžete stať jedným, kde začať, a na čo musíte byť pripravení.

Požiadajte o banku a dostanete odpoveď od banky do 30 minút →

Ale prvé veci ako prvé. Začnime definíciou: sprostredkovateľ je sprostredkovateľom medzi dlžníkmi a finančnými inštitúciami, ktorý poskytuje odbornú pomoc jednotlivcom a právnickým osobám.

Môže spočívať vo výbere najvýhodnejšej ponuky pôžičiek, zhromaždení všetkej potrebnej dokumentácie, vyplnení žiadostí, ako aj v úplnej podpore klienta od okamihu výberu banky, až do prijatia požadovanej sumy na pokladni.

Je veľmi dôležité vopred sa rozhodnúť o službách, ktoré plánujete poskytovať svojim zákazníkom, aby nedošlo k „striekaniu“ do destinácií tretích strán.

Kde začať?

Najlepšie je vypracovať podnikateľský plán, ktorý bude pozostávať z nasledujúcich položiek:

  • Registrovať. Najlepšie je začať s registráciou vašej firmy, najlepšie zaregistrovať LLC, ale najprv si môžete zaregistrovať IP. Mnohí z nás samozrejme nemajú čas ani peniaze na náklady na registráciu právnickej osoby, takže v prvých mesiacoch môžete ponúkať služby od súkromnej osoby. Aby ste sa však v budúcnosti mohli stať serióznym zástupcom trhu sprostredkovateľských služieb a začať spolupracovať s bankami, určite sa budete musieť zaregistrovať.
  • Ďalej určte zoznam služiebktoré plánujete ponúknuť potenciálnym dlžníkom. Najčastejšie odporúčajú začať s konzultáciami, ako aj s výberom najvýhodnejších ponúk pre sumu, platbu, úrok, konečný preplatok atď. Najlepšie je, ak vopred kontaktujete jednu alebo niekoľko bankových organizácií a uzavriete s nimi dohodu o spolupráci. V takom prípade získate právo konať v mene svojho zákazníka, čo výrazne zlepší kvalitu vašich služieb. V takom prípade dostanete oficiálne bankové formuláre a úplné informácie o dostupných programoch,
  • Kancelária a jej umiestnenie. Je veľmi dôležité zvoliť si vhodné miesto na prenájom kancelárskych priestorov, najlepšie je, ak sa nachádza v blízkosti bánk alebo automobilových trhov, v komerčných a kancelárskych budovách všeobecne vo veľkom množstve ľudí. Miestnosť potrebuje malé (10-20 m2), svetlé miesto s niekoľkými pracoviskami.
  • Zamestnanci, Odporúča sa vziať bývalých zamestnancov banky, ktorí sú oboznámení s procesom žiadosti o pôžičku. Účtovník a správca systému nemusia mať personál, môžete pracovať na outsourcingu,
  • Podpora podnikania. Ak chcete prilákať zákazníkov a vybudovať svoju základňu, musíte inzerovať svoju spoločnosť. Môžete použiť vonkajšiu reklamu (bannery, informačné tabule), kontextovú reklamu na internete a na sociálnych sieťach. Spolupráca s rôznymi informačnými portálmi, ktoré čitateľa zameriavajú na bankové produkty, je vynikajúca. Vytvorte aspoň jednoduchý web vizitky so všetkými potrebnými informáciami.

Po absolvovaní týchto bodov budete musieť robiť svoju prácu efektívne iba preto, aby ste nielen prilákali zákazníkov, ale aj aby si sami urobili ústnu prácu. Pamätajte, že každý spokojný zákazník vám prinesie 2 - 3 ďalšie a nespokojný - vystrašte desiatky.

Ak sa chcete stať skutočne dobrými sprostredkovateľmi úverov, odporúčame vám absolvovať špecializované kurzy na získanie licencie a certifikátov.

Základné služby úverového makléra

Úverový maklér - Jedná sa o právnickú firmu, ktorá sprostredkováva finančné inštitúcie a dlžníka.

Zaujímavý fakt: Prví sprostredkovatelia úverov sa objavili v Rusku už v 90. rokoch. Ich hlavnou úlohou bolo pritiahnuť zahraničných investorov na projekty rôznych spoločností.

Medzi služby úverového makléra patria:

  • overenie dokumentácie
  • posúdenie solventnosti
  • výber úverového produktu,
  • výpočet dodatočných nákladov
  • analýza splátkových kalendárov,
  • vytvorenie balíka dokumentov,
  • zákaznícka podpora od podania žiadosti až po získanie úveru,
  • zníženie rizika zlyhania banky.

Príjem predstavuje určité percento transakcií.

Ako sa stať sprostredkovateľom úverov

Keď sa človek rozhodol začať podnikať, má logickú otázku: ako sa stať úverovým maklérom? Najprv musíte vypracovať podnikateľský plán. Potom si môžete zaregistrovať IP alebo otvoriť LLC. Za týmto účelom musíte podať žiadosť daňovému úradu. Tento typ podnikateľskej činnosti nevyžaduje žiadne ďalšie povolenia.

Kancelária a personál

Spočiatku môžete poskytovať služby sami a klientom nechať domov. Ale pre úplné poskytovanie služieb a solídnosť spoločnosti je potrebné si prenajať izbu, v ktorej sa bude nachádzať kancelária spoločnosti. Môže ísť o malú obchodnú oblasť v obchodnom centre alebo v blízkosti veľkej finančnej inštitúcie. Správne umiestnenie zaručuje prílev zákazníkov do spoločnosti.

V kancelárii musíte zorganizovať prácu pre zamestnancov. Mnoho zamestnancov by sa nemalo najať okamžite. Pre začiatočníkov si môžete najať 2 - 3 manažérov, ktorí budú klientom poskytovať poradenské služby. Na fungovanie spoločnosti sú okrem manažérov potrební aj správca spoločnosti a účtovník. Aby ste ušetrili peniaze, nemôžete týchto zamestnancov najať, ale podpísať zmluvu o outsourcingu.

Podpora podnikania

Ľudia sú nedôverčiví k málo známym firmám. Preto, aby sme prilákali viac zákazníkov, je potrebné, aby bola spoločnosť rozpoznateľná. Za týmto účelom môžete umiestniť oznámenie o službách v miestnych médiách, ako aj inzerovať zdroje online, bannery a billboardy v blízkosti kancelárie.

Ďalším účinným spôsobom je propagácia služieb cez internet. Za týmto účelom si môžete vytvoriť svoju vlastnú webovú stránku s popisom služieb a možnosťou online konzultácie, uverejňovať informácie o spoločnosti na fórach a špecializovaných stránkach.

Konkurencia je rovnako dôležitou otázkou pre úspešný rozvoj podnikania (pozri. V Rusku neexistuje žiadna konkurencia). Ak chcete prilákať zákazníkov, musíte im ponúknuť výhodnejšie podmienky ako iné spoločnosti poskytujúce podobné služby. Môže to byť nižšie percento alebo vysoká úroveň služieb vo všetkých fázach transakcie. Na splnenie vysokej úrovne musíte mať kompetentných odborníkov v odbore, ktorí majú dobré znalosti vo finančných záležitostiach.

Môžete tiež uzavrieť dohody s finančnými inštitúciami a leasingovými spoločnosťami o spolupráci, čo výrazne zvyšuje ich lojalitu k sprostredkovateľskej spoločnosti.

Zaujímavý fakt: Úveroví agenti poskytujú spolu s úverovými maklérmi aj pôžičkové služby. Ich hlavný rozdiel je v tom, že agenti dostávajú príjem nielen od dlžníka, ale aj od bánk.

Ako sa stať hypotekárnym maklérom

Z dôvodu zníženia hypotekárnych sadzieb je pre väčšinu občanov k dispozícii nadobúdanie nehnuteľností. Registrácia hypotéky však vyžaduje veľa certifikátov a dokumentov, ktorých prijatie si vyžaduje veľa času. S cieľom ušetriť čas sa ľudia obracajú na hypotekárnych maklérov. Dozviete sa tiež, ako sa stať poisťovacím maklérom, čo robia a čo je na to potrebné?

Dopyt vytvára ponuku a medzi podnikateľmi čoraz viac vyvstáva otázka „ako sa stať hypotekárnym maklérom“. Na zvládnutie tejto profesie sú potrebné nielen profesionálne, ale aj osobné kvality, ako sú zdvorilosť, priateľskosť a kompetentná reč.

V súčasnosti niektoré vzdelávacie inštitúcie otvárajú kurzy o programe „hypotekárny maklér“. Vzdelávanie sa uskutočňuje na základe vysokoškolského vzdelávania a na konci kurzov sa osobe vydáva osobitný certifikát.

Zaujímavý fakt: Prví hypotekárni makléri ako samostatná obchodná štruktúra sa objavili v Ruskej federácii v roku 2005.

Návratnosť podniku

Každý podnikateľ sa obáva návratnosti investícií. Návratnosť spoločnosti závisí od mnohých faktorov:

V počiatočnej fáze by ste sa nemali spoliehať na veľký tok zákazníkov. V priemere 30-50 ľudí môže navštíviť spoločnosť v prvom mesiaci. Ale postupom času, keď sa spoločnosť stáva slávnejšou, sa počet ľudí, ktorí požiadajú o pomoc, zvyšuje o 20-30% mesačne.

Priemerná výška úveru prijatého sprostredkovateľskými spoločnosťami je 500 tisíc rubľov. Spoločnosť dostáva 7-10%, v závislosti od dohody so zákazníkmi. Zo všetkých ľudí, ktorí požiadali o pomoc, rozdajú iba tretinu pôžičky. Po vykonaní jednoduchých aritmetických výpočtov sa ukázalo, že podnik sa vyplatí za menej ako 6 mesiacov.

Hlavné ťažkosti

Hlavným problémom každého podnikania je hľadanie zákazníkov. Ľudia sa obávajú obrátiť sa na málo známu spoločnosť so žiadosťou o pomoc, pretože v Rusku existuje veľa bezohľadných „čiernych“ maklérov, ktorí klamajú zákazníkov. Preto je na ich prilákanie lepšie opustiť predplatenú prácu a uistiť sa, že ste uzavreli zmluvu o poskytovaní služieb.

Z dôvodu čiernych maklérov sa banky tiež zdráhajú nadviazať partnerstvo s novými firmami. Môžete sa vyhlásiť tým, že pomôžete pri vyplňovaní žiadosti alebo pri zhromažďovaní potrebného balíka dokumentov. Úverové a finančné inštitúcie a zákazníci budú môcť posúdiť kvalitu poskytovaných služieb a zabezpečiť transparentnosť a čestnosť podnikania.

Ak chcete vyriešiť problémy s rozpoznávaním, musíte najskôr pracovať na licencii. Táto možnosť má mnoho výhod:

  • jediná zákaznícka základňa
  • slávna značka
  • úspory na reklame,
  • zavedená práca s veľkými bankami.

Začatie podnikania, ako aj stať sa sprostredkovateľom úverov nie je také jednoduché. Aby ste to dosiahli, musíte mať hlboké znalosti v oblasti poskytovania úverov, byť schopní analyzovať veľké množstvo informácií, hájiť záujmy klienta a byť opatrní pri spracovaní dokumentov.

Kde začať? ↑

Najprv by ste sa mali začať zaoberať činnosťou úverového makléra a mali by ste sa rozhodnúť pre svoju stratégiu činnosti.

Sprostredkovateľ úveru má možnosť stať sa úplne nezávislým a nezávisle sa rozhodnúť o možnostiach získania úverov v konkrétnej banke.

Môže sa stať analytikom, ktorý poskytuje klientom úplné informácie o bankových úveroch. Môže tiež oficiálne zastupovať naraz jednu alebo niekoľko bánk, čo si vyžaduje uzavretie dohody o spolupráci.

Takto sa získa naraz niekoľko výhod vrátane rozšírenej klientskej základne a posilnenia jej reputácie.

Týmto spôsobom môžete zvýšiť ziskovosť celého podniku ako celku a čo najviac zjednodušiť postup zhromažďovania všetkých požadovaných dokumentov.

Na samom začiatku činnosti si musí úverový maklér jasne uvedomiť, že takáto činnosť je určená pre aktívnych ľudí. Nestačí len dobre porozumieť svojej profesii, musíte tiež vedieť nájsť zákazníkov vo svojej firme.

Pred založením spoločnosti musíte určiť, kto bude konať ako jej cieľová skupina. Nemali by ste okamžite poskytovať veľa služieb, hoci k tomu môže nakoniec dôjsť.

Najprv musíte poskytnúť jednu službu, napríklad, poskytnúť pôžičky na každodenné potreby. Potenciálnymi zákazníkmi budú nákupcovia automobilového vybavenia, predstavitelia malých a stredných podnikov.

Marketingová stratégia maklérskej spoločnosti to výrazne zjednoduší. Bude jasné, kde presne by ste mali inzerovať svoje služby a čo o nich musíte informovať.

Ako zaregistrovať firmu? ↑

Najlepším spôsobom, ako začať podnikať v oblasti sprostredkovania úverov, je zaregistrovať spoločnosť s ručením obmedzeným. Okrem toho možno zaregistrovať individuálne podnikanie.

Existujú však situácie, keď nie je dostatok času ani peňazí na dokončenie týchto jednoduchých krokov. V tomto prípade najskôr môžete začať pracovať s klientmi ako súkromná osoba.

Registrácia môže byť odložená. V budúcnosti sa však vyžaduje papierovanie, pretože úradná registrácia je zárukou toho, že sa predíde mnohým problémom.

Najprv sa odporúča pracovať ako súkromný podnikateľ pomocou zjednodušeného systému zdaňovania.

Pred začatím podnikania a registráciou firmy sa na výkon práva nevyžadujú osvedčenia o povolení.

Povolenia na sprostredkovateľské činnosti v oblasti pôžičiek sa tiež nevyžadujú.

A ak potrebujete zistiť, kde získať pôžičku na kúpu domu, musíte si prečítať článok o tejto otázke.

Kto sú a čo robia? ↑

Nie každý vie, kto sú títo sprostredkovatelia úverov a aké služby ponúkajú.

V Rusku zatiaľ nevznikol stály dopyt po poradenských službách, zatiaľ čo pre západné krajiny je táto aktivita už dlho v poriadku.

V posledných rokoch na trhu poskytovania úverových služieb došlo k závažným zmenám.

Objavili sa nové formy služieb, ako sú mikroúvery bez kolaterálu. Na ich návrh sa poskytuje zjednodušený postup. Počet vydaných pôžičiek sa zvýšil.

Úveroví makléri sa zaväzujú pomôcť získať pôžičku bez akýchkoľvek problémov. Zhodujú sa v podmienkach zmluvy, sú prítomní pri uzatváraní transakcií a sú v priamom kontakte so zamestnancami banky.

Výhodou pre klienta v tomto prípade je, že pre banku je zložitejšie diktovať jej podmienky, ak jej záujmy zastupuje kompetentný finančník.

Bankový maklér ↑

Sprostredkovateľ úverovej banky môže zastupovať záujmy jednej alebo viacerých bánk naraz. Aby pracoval v tomto formáte, musí uzavrieť formálnu dohodu s bankovými inštitúciami.

Znalosti a zručnosti úverového makléra pomáhajú klientom banky čo najskôr vybrať a vykonať vhodnú úverovú zmluvu.

Špecialista pomôže klientovi s výberom úverového produktu, ako aj všetky úskalia a bude sprevádzať až do vydania úverových prostriedkov.

Zároveň výhody samotného klienta prekročia sumu provízií, ktoré platia za služby sprostredkovateľa.

Na internete ↑

Sprostredkovatelia úverov, ktorí poskytujú svoje služby na internete, pomáhajú klientom správne stanoviť stratégiu vzťahov s bankovými štruktúrami pri získavaní pôžičiek.

S ich pomocou môžete získať pôžičku na akýkoľvek účel rýchlo a bezodkladne. Pomôžu určiť výber vhodnej banky a podmienky pre uzavretie transakcie.

Pomocou úverových maklérov môže klient banky správne vytvárať komunikačnú stratégiu av prípade potreby hájiť svoje ekonomické a právne záujmy.

Ako začať od nuly? ↑

Ak sa chcete stať sprostredkovateľom úverov od začiatku a stále zarábať slušne, musíte splniť určité podmienky:

    Správne určte umiestnenie svojej vlastnej kancelárie. Toto miesto by sa malo nachádzať v oblastiach veľkých davov.

Môže to byť obchodné centrum mesta alebo rušné nákupné centrá. Pri výbere miesta leží polovica úspechu.

Je to potrebné, pretože práve zamestnanci budú komunikovať so zákazníkmi a zastupovať záujmy sprostredkovateľa úveru.

Toto poskytne príležitosť získať prístup ku všetkým produktom banky a informáciám o nich.

Aj keď sa tieto výrobky stále vyvíjajú. Väčší počet partnerov je zárukou dobrého konečného výsledku.

Akým problémom budete čeliť? ↑

Prvým problémom pre sprostredkovateľa začiatočného úveru bude výber zamestnancov. Všetci vybraní zamestnanci musia byť spôsobilí na svoju prácu, musia mať dobrý vzhľad.

Okrem manažérov bude začínajúci sprostredkovateľ pôžičky potrebovať aj správcu systému a účtovníka.

Pravda, nie je potrebné ich oficiálne zamestnávať v novej organizácii, stačí použiť systém outsourcingu.

Ďalším dôležitým problémom bude hospodárska súťaž. Na samom začiatku činnosti sa samozrejme nedá očakávať veľký príliv zákazníkov.

Vykonávanie príslušnej marketingovej politiky vyžaduje:

  • dávať reklamu sprostredkovateľskej agentúre. Toto je nevyhnutný krok pri zakladaní spoločnosti
  • zaručiť zákazníkom v dobrej viere plnenie ich povinností. Zisťovanie výhod vašej organizácie je veľmi dôležité.

Klient si musí byť istý, že jeho záujmy zastupujú kvalifikovaní a vysokokvalifikovaní odborníci,

Na záver sa môžeme sústrediť na skutočnosť, že projekt by sa mal vyplatiť. Na zvýšenie zisku sa odporúča rozšíriť ponuku služieb.

Tento faktor umožňuje obnoviť konkurenciu a porovnávať ju s konkurenciou.

Podrobný podnikateľský plán ↑

Podrobný obchodný plán rozvoja agentúry pre sprostredkovanie úverov musí obsahovať tieto body:

    Чёткое определение спектра предлагаемых услуг.

Это может быть консалтинг, оказание помощи с выбором банка для получения кредита, подготовка всех необходимых документов или полное проведение сделки.

Manažéri sú povinní porozumieť zvláštnostiam pri získavaní pôžičiek, jasne určovať, aká je solventnosť každého dlžníka.

Každý zamestnanec musí mať školené pracovisko. Na propagáciu svojich služieb sa odporúča používať vonkajšiu reklamu. Mal by byť umiestnený v blízkosti vašej vlastnej kancelárie. Efektívna online reklama.

Musíte tiež propagovať svoje vlastné služby na špecializovaných fórach a inzerovať služby na relevantných stránkach.

Ak sa reklamná kampaň uskutoční správne, je zabezpečený nárast počtu zákazníkov z 20% do jedného mesiaca.

S týmto poradím vecí sa náklady vyplatia do štyroch mesiacov.

S ktorými oblasťami pracovať? ↑

Sprostredkovatelia úverov spolupracujú so všetkými oblasťami, ktoré sú na trhu zastúpené pri poskytovaní úverových služieb.

Takéto služby sú najbežnejšie v oblasti spotrebiteľských úverov, ako aj hypotéky.

Okrem toho pomerne veľké množstvo transakcií súviselo s oblasťou požičiavania automobilov.

Funkcie činnosti ↑

Hlavnou črtou činností sprostredkovateľa úverov je skutočnosť, že sprostredkovateľské služby, ktoré poskytuje, by mali byť jasne upravené platnými právnymi predpismi.

V podmienkach ruskej ekonomiky sú však tieto normy vytvorené zákonom orientované na západné normy. Súčasný stav hospodárstva v Rusku nemôže primerane odrážať tieto normy.

Výsledkom je nejednotnosť právnych predpisov upravujúcich odborné činnosti úverových maklérov.

Tu sa dozviete, ako získať mikroúver so zlou úverovou históriou bez odmietnutia.

Výhody a nevýhody ↑

Kontaktovanie sprostredkovateľa úveru má svoje výhody a nevýhody.

Medzi výhody patrí:

    Žiadosti o pôžičku alebo hypotéku je možné predkladať súčasne viacerým bankám súčasne.

Ak niekoľko žiadostí dostane kladné rozhodnutie, bude možné si vybrať medzi nimi.

Nevýhody sú nasledujúce:

  1. Nie všetci makléri verne plnia svoje povinnosti.
  2. Percento, ktoré makléri účtujú za poskytované služby, je často dosť vysoké.

  • V dôsledku častých zmien v právnych predpisoch sa niekedy stáva neaktuálna informácia rýchlejšie, ako sa nám na stránke podarí aktualizovať.
  • Všetky prípady sú veľmi individuálne a závisia od mnohých faktorov. Základné informácie nezaručujú riešenie vašich konkrétnych problémov.

ZADARMO odborní konzultanti pre vás preto pracujú 24 hodín denne!

  1. Položte otázku prostredníctvom formulára (nižšie) alebo prostredníctvom rozhovoru online
  2. Zavolajte na horúcu linku:
    • Moskva a región - +7 (499) 110-43-85
    • Petrohrad a región - +7 (812) 317-60-09
    • Regióny - 8 (800) 222-69-48

PRIHLÁŠKY A VÝZVY SÚ PRIJATÉ 24 HODÍN A BEZ DNÍ.

Páči sa vám článok? Prihláste sa na odber aktualizácií stránok cez RSS alebo zostaňte naladení na VKontakte, Odnoklassniki, Facebook, Google Plus, Twitter.

Povedzte to svojim priateľom! O tomto článku informujte svojich priateľov o svojej obľúbenej sociálnej sieti pomocou tlačidiel na ľavom paneli. Ďakujem!

Pin
Send
Share
Send
Send