Užitočné tipy

Bude zaslané podľa mena

Osvedčenie o vklade - cenný papier, ktorý osvedčuje sumu právneho a právneho príspevku, ktorý vkladateľovi (držiteľovi certifikátu) do banky vloží čiastka vkladu (vkladu) a úroky uvedené v certifikáte v banke, ktorá osvedčenie vydala, alebo v ktorejkoľvek pobočke tejto banky po stanovenej lehote. Bankový vkladový certifikát je teda zárukou, ktorá potvrdzuje skutočnosť, že právnická osoba ukladá a ukladá určitý objem prostriedkov v bankovej organizácii. Je tu uvedená doba platnosti tohto dokumentu, podmienky uchovávania, splácanie, úroková sadzba a akékoľvek ďalšie požadované informácie.

Upozorňujeme, že vkladové certifikáty sa vydávajú iba v rubľov, príjmy z nich sa časovo rozlišujú vo forme úrokov.

Osvedčenie o vkladových vlastnostiach

Vlastnosti vkladových certifikátov sú tieto:

sú cenné papiere

vydané iba bankami,

riadi sa bankovým zákonom,

vydané v listinnej podobe,

znamená prevod práv na iné osoby,

nemôže byť zúčtovacím a platobným nástrojom pre tovar a služby,

vydané iba obyvateľom Ruskej federácie.

Možnosti vydávania vkladových certifikátov

Existujú dva typy možností vydania. Certifikáty môžu byť vydané ako v jednej objednávke, tak v sériách.

V prvom prípade sa urobí výnimka pre jedného konkrétneho klienta a dostane jedinečnú záruku určenú iba pre neho, osobitne vydanú pre tento prípad.

Druhá možnosť je určená pre veľké množstvo ľudí alebo podnikov. Ide o jednoduché formuláre, aj keď sú splnené všetky požiadavky zákona, do ktorých sa v prípade potreby vkladajú určité údaje, po ktorých sa vkladateľovi zasiela vkladové osvedčenie.

Upozorňujeme, že vkladové certifikáty na doručiteľa majú nižšie výnosy ako registrované certifikáty.

Povinné údaje vo formulári osvedčenia o vklade

Uvádzame požadované podrobnosti formulára o vklade:

Názov (cap) "vkladový certifikát",

Dátum uloženia

Výška vydaného vkladu (výška vkladu),

Banka bezvýhradná povinnosť vrátiť uloženú sumu,

Dátum splatnosti (dátum prijatia sumy osvedčenia príjemcom),

Úroková sadzba za použitie vkladu,

Suma nahromadeného (splatného) úroku,

Miera predčasného hovoru

Názov a adresa emitujúcej banky a (pre registrované osvedčenie) príjemcu. Kontaktné údaje, bankové údaje a číslo korešpondenčného účtu s Ruskou bankou,

Pre osobný certifikát: meno a kontaktné údaje prispievateľa.

Tiež v osvedčení o vklade by mali byť všetky požadované podpisy a pečiatky.

Upozorňujeme, že vkladací certifikát sa považuje za neplatný, ak v ňom nie sú uvedené žiadne podrobnosti.

Ak sa obchodná transakcia vykonáva s papierom, ktorý nie je pevne stanovený parametrami a podmienkami, považuje sa za neplatnú.

Formuláre cenných papierov vydávajú iba špecializované tlačiarenské spoločnosti s licenciou na vydávanie. Z tohto hľadiska má dokument vysoký stupeň ochrany a je takmer nemožné ho falšovať.

Aké je nebezpečenstvo „anonymného“ sbercertifikátu

17. januára 2018 Štátna duma konečne zvážila návrh zákona, ktorým sa ruší vkladné knižky a vkladové certifikáty na doručiteľa v Rusku. A ak sa v našej krajine stále nevyužívajú cestovné knižky na doručiteľa, v Rusku bolo vydaných celkom pol bilióna rubľov. Dôležitá poznámka: modré vkladné knižky Sberbank, na ktoré sme tak zvyknutí, sa novinka netýka - týkajú sa osobných údajov.

Návrh zákona bol predstavený vládou Ruskej federácie vo februári 2016, do úvahy sa však dostal až o rok neskôr a bol prijatý v prvom čítaní (z troch).

Vysvetlivka k poviedke hovorí: „Z hľadiska protikorupčnej legislatívy, ako aj legalizácie (prania špinavých peňazí) výnosov z trestnej činnosti a financovania terorizmu, osvedčení a vkladných knižiek na doručiteľa majú vážne nedostatky, pretože je možné identifikovať iba vydanú osobu. osvedčenie alebo vkladná knižka a doručiteľ na splatenie, ale nie iné osoby podieľajúce sa na obrate. ““

Podľa vlády teda môže osoba pri predkladaní sporiteľného certifikátu na doručiteľa platiť za konanie podľa pokynov alebo so súhlasom súčasného vlastníka sporiteľného certifikátu, čo môže byť mimoriadne ťažké zistiť totožnosť.

Ďalej je známy nasledujúci podvodný systém. Pôvodný majiteľ odcudzil sporiteľskému certifikátu na doručiteľa bona fide kupujúcemu (za poplatok) a následne vyhlásil jeho stratu a na súde žiada neplatnosť osvedčenia. V takom prípade je nadobúdateľovi zbavené právo na príjem finančných prostriedkov podľa tohto osvedčenia.

Situácia je komplikovaná skutočnosťou, že súčasné ustanovenie „O sporiteľných a vkladových certifikátoch úverových organizácií“, hoci zakazuje používanie takýchto nástrojov ako vyrovnanie alebo platobný prostriedok, je mimoriadne ťažké sledovať dodržiavanie tohto zákazu. Najmä, ako je uvedené v poznámke k návrhu zákona, „je prakticky nemožné dokázať, že držiteľ sporiaceho certifikátu, ktorý je fyzickou osobou, ho dostal ako platobný prostriedok, ktorý vedie k daňovým únikom fyzických osôb, ktoré poberajú príjem vo forme príspevok potvrdený takýmto osvedčením. ““

Vláda Ruskej federácie nevylučuje možnosť, že pred vznikom poistnej udalosti pre konkrétnu úverovú inštitúciu (odobratie licencie, zriadenie moratória na uspokojenie pohľadávok veriteľov) sa môžu finančne nestabilné banky „uchýliť k neautorizovanej opätovnej registrácii nepoistených vkladov osvedčených na doručiteľských osvedčeniach u poistených“. A to je zase priamy spôsob, ako zvýšiť poistnú zodpovednosť Agentúry pre poistenie vkladov a nie je platený bankami. Koniec koncov, úverové organizácie neplatia príspevky DIA za sber certifikáty.

Ako dodatočný dôkaz potreby opustiť neregistrované vkladné knižky a sbercertifikáty obsahuje dôvodová správa štúdiu Finančnej akčnej skupiny pre pranie špinavých peňazí (FATF) s názvom „Pranie špinavých peňazí a financovanie terorizmu v sektore cenných papierov“. Štúdia poznamenáva, že cenné papiere na doručiteľa umožňujú transakcie s finančnými zdrojmi bez mechanizmov na zaznamenávanie transakcií s nimi a dodržiavanie požiadaviek na identifikáciu zákazníkov.

„Analýza medzinárodnej praxe nám zároveň umožňuje dospieť k záveru, že sporiace (vkladové) certifikáty sa môžu stať atraktívnou formou prideľovania verejných finančných prostriedkov a dočasne voľných zdrojov spoločností v súčasnej fáze vývoja finančného systému Ruska a môžu sa stať zdrojom formovania stabilnej časti bankových záväzkov. Preto je potrebné zlepšiť regulačný rámec na reguláciu tohto nástroja, “uvádza sa v dôvodovej správe.

Aké budú certifikácie

V prípade prijatia navrhovaného návrhu zákona a za predpokladu, že sa v nasledujúcich čítaniach významne nezmení, čaká trh s sporiteľnými certifikátmi najmenej päť významných zmien.

  • Iba sporiteľné cenné papiere vydané v listinnej podobe sa uznajú ako vkladové certifikáty.
  • Sbercertifikáty budú zahrnuté do systému poistenia vkladov fyzických osôb (CER).
  • Predpokladá sa, že banka bude môcť vydávať sporiace (vkladové) certifikáty pod podmienkou, že vkladateľ sa vzdá práva na prijatie vkladu na požiadanie.
  • Úverová inštitúcia, ktorá vydáva sporiace (vkladové) certifikáty, bude musieť o nich viesť evidenciu a previesť na ne práva - týmto spôsobom bude možné identifikovať nielen primárneho kupujúceho a držiteľa certifikátu na splatenie, ale aj všetky ostatné osoby, ktoré sa takýmto spôsobom zúčastňujú na jeho obrate.
  • Vkladové certifikáty budú distribuované iba medzi fyzickými osobami (vrátane individuálnych podnikateľov) a budú vydávané iba bankami s licenciou na vydávanie vkladov fyzickým osobám, vkladové certifikáty budú distribuované iba medzi právnickými osobami a budú vydávané iba bankami s licenciou na vydávanie vkladov právnickým osobám ,

Na plenárnom zasadnutí Štátnej dumy návrh zákona predstavil námestník ministra financií Alexej Moiseev. Poslancom povedal, že v súčasnosti v Rusku neexistuje jediná platná vkladná knižka. Medzitým je zrejmá určitá požiadavka na certifikáty na doručiteľa sporenia (vkladu). Takéto osvedčenia v krajine vydané vo výške asi 490 miliárd rubľov. Upozornil na skutočnosť, že prevažnú časť súčasných certifikátov na doručiteľa tvoria sporiteľné certifikáty Sberbank.

Podľa Moiseeva sa daňová regulácia sporiacich (vkladových) certifikátov nebude líšiť od bežných vkladov. Aktualizované právne predpisy o takýchto certifikátoch však navrhnú ich ponuku v rôznych menách (teraz sú certifikáty nominované iba v ruských rubľoch, vydávanie certifikátov v cudzej mene nie je povolené). Námestník ministra v odpovedi na otázky poslancov vysvetlil, že tieto nástroje budú vydané „v mene, v ktorej bude banka ponúkať, ale občan bude chcieť“.

Čiastočne to, čo sa navrhuje v návrhu zákona o sertifikátoch, už bolo predložené Štátnej dume a bolo schválené na nadobudnutie účinnosti 1. júna 2018. Predpokladá sa, že duplicitné časti budú z návrhu zákona, ktorý sa zvažuje v druhom čítaní, vymazané.

Potrebujete nový účet

Ksenia Voronina, finančná poradkyňa, sa domnieva, že hlavnými posolstvami navrhovaného návrhu zákona sú výber peňazí z tieňového obratu, uzatváranie medzier pre šedý príjem, maximálna transparentnosť celého objemu finančných transakcií v každej fáze pohybu peňazí.

„Certifikáty na doručiteľa sú teraz pohodlným nástrojom na prevod peňazí bez uvedenia účelu prevodu a ciele môžu byť úplne odlišné: nevinný svadobný darček priateľovi alebo príjem z príjmu bez platenia dane, zaplatenie nezákonného tovaru a služieb, prevod úplatku. A každá z nich má odlišné daňové a dokonca aj trestné následky, “zdôrazňuje Voronina.

Upozorňuje na skutočnosť, že v posledných rokoch sa trend zvyšovania úrovne transparentnosti transakcií len rozbehol: na anonymné elektronické peňaženky boli zavedené závažné obmedzenia (väčšinou sa stali nominálnymi), dokonca sa navrhlo zaviesť obmedzenia obratu hotovosti.

„Tento návrh zákona je v súlade s týmto trendom, ktorý by mal v konečnom dôsledku viesť k tomu, že za akýkoľvek pohyb peňazí nielen odosielateľ a príjemca, ale aj účel platby a príslušné dane, pokuty a, čo je najdôležitejšie, zákonnosť takého cieľa a možné právne následky jeho neprítomnosti, “hovorí finančný poradca.

Podľa bankárov, ktorí chceli zostať v anonymite, zostáva otázka, do akej miery sú certifikáty na doručiteľa skutočne zapojené do tieňového toku hotovosti, kontroverzná. Interlocutor Banks.ru okrem toho zdôrazňuje, že samotná Sberbank, ktorá je zväčša trhom sber certifikátov, argumentovala podobným postavením ministerstva financií k tomuto finančnému nástroju.

„Nemyslím si však, že názor aj takého gigantu, akým je Sberbank, tu môže mať vplyv na čokoľvek. FATF nakoniec už niekoľko rokov „vedie“ líniu proti takým nástrojom, ako sú neosobné certifikáty, - bankár sa sťažuje. - Osobne však v nich nevidím nič zlé. V porovnaní s celkovým objemom retailových vkladov uložených v bankách je podiel takýchto certifikátov iba sporý a nieoum príliš prísna regulácia, najmä úplné „stiahnutie“ takéhoto nástroja z bankového trhu. V každom prípade tento nástroj umožňuje občanom zarobiť si, a to o niečo viac ako z vkladov. “

Podľa Dmitrija Amirova, vedúceho oddelenia vývoja vkladových a províznych produktov Binbank, nebude mať tento návrh vplyv na záujem občanov o tradičné vklady, ak bude prijatý.

„Pokiaľ ide o registrované sertifikáty, nevidím žiadne predpoklady pre rast ich popularity,“ hovorí. - Ak sú súčasťou systému poistenia vkladov a banky uskutočňujú rovnaké zrážky z prostriedkov získaných s nimi ako z vkladov, nebude existovať žiadne ekonomické opodstatnenie na stanovenie vyšších úrokových sadzieb na tieto cenné papiere (ktoré boli charakteristické pre osvedčenia na doručiteľa). Preto je stále ťažké predstaviť si, ako bude tento nástroj schopný zaujať investorov v budúcnosti a aké výhody bude mať pri otváraní klasického vkladu, pretože rozdiel medzi nimi bude vo forme, ale nie v ekonomickom obsahu. Jediným spôsobom, ako dať tomuto nástroju dodatočný význam, bola myšlienka, o ktorej sa diskutovalo už mnoho rokov, aby sa sbercertifikáty stali neodvolateľnými. To znamená, že zbavia svojich vlastníkov práva pre investorov na získanie ich finančných prostriedkov na požiadanie pred uplynutím zmluvnej podmienky pre umiestnenie finančných prostriedkov. V tomto prípade by banky mohli skutočne prehodnotiť svoj postoj k takýmto nástrojom a stanoviť na ne vyššie úrokové sadzby, čo by mohlo na druhej strane vyvolať záujem o takýto nástroj zo strany obyvateľstva. Pokiaľ je to však možné pochopiť, neodvolateľnosť registrovaných sbercertifikátov nie je v prijatom návrhu zákona upravená. “

Výhody vkladových certifikátov

Depozitné certifikáty majú niekoľko výhod:

1) Osvedčenie o vklade slúži ako vynikajúci nástroj na investovanie prostriedkov právnických osôb. Všetky banky stanovili minimálnu výšku vkladového certifikátu, ktorý je k dispozícii nielen veľkým podnikom, ale aj malým podnikom.

Úrokové sadzby z týchto cenných papierov sú veľmi atraktívne. Okrem toho je vždy pevne stanovená úroková sadzba a klientovi sa v čase splácania vydá hotovosť. Výplata prebieha rýchlo a bez zvláštnych problémov.

2) Osvedčenie môže byť prevedené alebo pridelené, predložené, odovzdané inej osobe.

3) Rovnako ako väčšina cenných papierov sa vkladový certifikát môže použiť na vyrovnanie alebo ako kolaterál pri získaní úveru.

Registrácia prevodu nároku na náhradu škody sa potvrdzuje na zadnej strane osvedčenia. Transakcie na nákup a predaj certifikátov sa najčastejšie vykonávajú v tej istej banke, v ktorej sú vydané.

Certifikát o vklade teda kombinuje užitočné vlastnosti cenných papierov a termínovaných vkladov, ktoré zahŕňajú:

Vysoký stupeň spoľahlivosti a nízke riziká.

Tento dokument má pevnú úrokovú sadzbu. Zmena úrokovej sadzby emitujúcou bankou nie je možná.

Voľný obeh. Môžete predať, odkázať, dať. Vklad môžete nechať napríklad pri získavaní pôžičky v banke. Majte na pamäti, že to často prispieva k nižším úrokovým sadzbám. Napríklad prostriedky na bankový vklad nie sú zastavené.

Môže byť predložený na splatenie v ktorejkoľvek pobočke emitenta.

Nevýhody vkladových certifikátov

Nevýhody získania vkladového certifikátu sú tieto:

Kapitalizácia (pristúpenie) úroku sa neposkytuje, pretože sadzba je pevná.

Takéto dokumenty nie sú súčasťou systému poistenia vkladov.

Ak je vkladový certifikát vydaný na doručiteľa, musí sa starostlivo monitorovať jeho bezpečnosť, ako aj hotovosť. Nemalo by to spadať do rúk tretích strán.

V dokumente sa neuvádza čiastočné doplnenie alebo výber prostriedkov, preto ho možno len ťažko vnímať ako nástroj akumulácie.

Úroky získané na certifikáte sú zdaniteľné rovnako ako klasický vklad. Daň, obvykle okolo 35%, vyberie banka od držiteľa certifikátu.

Počiatočné náklady na certifikát sa zdaňujú (13%) pri zmene vlastníctva. Ak bol osobný certifikát prevedený na inú osobu v dôsledku darovania alebo dedičstva, táto osoba bude musieť zaplatiť daň z príjmu fyzických osôb, pretože je dedičom vkladateľa.

Vrátenie vkladových certifikátov

Hlavným rozdielom medzi týmito cennými papiermi z obvyklej dohody o vklade do banky je možnosť previesť samotný dokument na inú osobu, ktorá má možnosť vybrať prostriedky uvedené v dokumente bez ohľadu na to, komu skutočne patria.

Таким образом, процедура погашения этих сертификатов особой сложностью не отличается. Нужно просто предъявить депозитный сертификат банку и потребовать возврат указанных в сертификате денежных средств.

záver

Депозитный сертификат – это хороший способ временного размещения финансовых средств организации. Po prvé, fondy sú chránené pred infláciou, po druhé, spoločnosť môže získať dodatočný príjem av prípade potreby predať certifikát na trhu cenných papierov.

Stále máte otázky týkajúce sa účtovníctva a daní? Spýtajte sa ich na fóre o účtovníctve.

Likvidita pre banku a úroky pre vkladateľa?

Banky musia riadiť likviditu, to je prvý dôvod. V Rusku je akýkoľvek existujúci vkladový účet v skutočnosti dopytovým účtom a banka si nie je úplne istá, v akom momente chce klient vybrať svoje peniaze. Vzhľadom na to, že banka nasmeruje vypožičané prostriedky na pôžičky iným zákazníkom, že úroková sadzba sa môže zmeniť a banka už na určité obdobie vydala pôžičky s určitou pevnou úrokovou sadzbou, banka má minimálne úrokové riziko.

Úrokové riziká sú na celom svete regulované úrokovými derivátmi, avšak v ruskej praxi chýbajú.

Situácia pre banku sa môže prehĺbiť, keď v očakávaní krízy alebo keď dôjde k panike „z modrej“, nastane infekčný efekt - vkladatelia, ktorí nerozumejú finančnej situácii konkrétnej banky, vyberajú v húfoch vklady, ako tomu bolo v lete 2004. Dôvera v bankový systém sa potom obnovila až po vyhlásení Bank of Russia o záruke 100 000 rubľov a nútenom vytvorení systému ochrany vkladov.

Druhý dôvod vzniku neodvolateľných vkladov sa zvyčajne nazýva výhoda pre investorov. Ak vkladateľ vie s istotou, že nebude potrebovať peniaze na určité časové obdobie, bude schopný vložiť prostriedky na dlhý „neodvolateľný“ vklad a získať vyššiu úrokovú sadzbu ako na bežný termínovaný vklad. Banka, podporovatelia myšlienky vysvetliť, môže stanoviť vyššiu návratnosť „neodvolateľných“ vkladov, pretože bude mať menšie riziká.

Je nepravdepodobné, že by sme zaznamenali zvýšené percento „neodvolateľných“ vkladov, banky s najväčšou pravdepodobnosťou jednoducho znížia úroky z bežných termínovaných vkladov a zákazníci nezískajú nič.

Ani banky nebudú mať úžitok, pretože tieto inovácie nebudú chrániť pred systémovou krízou - nič nebude chrániť pred systémovou krízou, dokonca ani systém poistenia vkladov nie je na takúto ochranu určený. Nebude tiež chrániť pred prípadmi vyššej moci klienta. Naopak, ak má klient problémy, mali by ste mu dať peniaze a trúby všade, čo je dobrá banka. Čo potom chráni „neodvolateľný“ vklad? Od percentuálnej konkurencie s kolegami? Nedochádza k tak zjavnej obrane za príliš vysokú cenu - v skutočnosti poškodenie dobrého mena?

Kontrola, ukladanie a CD

Majiteľ účtu spravuje zostatok finančných prostriedkov na oboch účtoch. Na nákupy potrebujete viac peňazí - ich prevod z Úspory na kontrolu.

Okrem týchto účtov môže mať klient účet kreditnej karty pripojený k bežným účtom alebo nepripojený.

Existencia takýchto účtov je veľmi výhodná pre zákazníkov, čo zvyšuje relatívne lacnú základňu zdrojov pre banku. Ak chce klient z vkladu získať vyššiu úrokovú sadzbu, využije službu CD alebo vkladový certifikát.

Bezrizikový príjem

Príjmy z certifikátov sa môžu vyplácať mesačne, štvrťročne alebo na konci obdobia - v závislosti od zmluvných podmienok. Ak si klient želá vyplatiť certifikát v predstihu, potom v tomto prípade nedostane vopred určený príjem, aj keď banka nemôže peniaze klienta vôbec použiť.

Čo je atraktívne pre takýto certifikát pre investora? Klient získa o niečo vyšší výnos, ako by získal nákupom štátnych cenných papierov (štátnych pokladničných poukážok), pretože v tomto prípade je klient vystavený riziku bankového zlyhania. Americké systémy ochrany vkladov zároveň spadajú pod vkladové certifikáty do výšky 100 000 USD, takže riziko je minimálne. Pri certifikátoch viac ako 100 tisíc dolárov, ktoré sa nazývajú Jumbo, sa vypláca ešte vyšší príjem, ale suma nad poistným limitom nie je poistená.

Pri určovaní ceny vkladových certifikátov existujú jednoduché pravidlá:

- čím väčšia je suma, tým vyššie je vyplatené percento,

- čím dlhšie je obdobie, tým väčšie percento,

- čím je banka menšia, tým vyššia je úroková sadzba.

Úroky z osvedčení fyzických osôb sú vyššie ako u osvedčení právnických osôb.

Tieto podmienky, ako sa uplatňujú na tri existujúce typy vkladových certifikátov, umožňujú účastníkom sporiaceho trhu flexibilne riadiť úrokové riziká banky a vkladateľa.

Certifikáty sú bežné, ako je opísané vyššie, s možnosťou kúpy (Collable CDs) a sprostredkovanie (Brokered CDs).

Certifikáty o spätnom odkúpení od banky sa používajú na riadenie úrokového rizika banky. Predpokladajme, že banka predala certifikát s vysokou mierou, a potom trhové sadzby klesli a vyplatenie takého vysokého príjmu banke je už úplne nerentabilné. V takom prípade má banka právo odkupovať Collable certifikát od klienta vo vopred stanovenom období. Ukazuje sa, že banka sama za seba rozhodne, čo je pre ňu výhodnejšie - zaplatiť podľa certifikátu alebo ho kúpiť. S cieľom zachovať príťažlivosť tohto typu vkladov pre klientov však banky platia vyššie úrokové sadzby a určité prémie v čase odkúpenia na certifikátoch s právom nákupu.

Sprostredkovateľské osvedčenia nie sú individuálne osvedčenia získané konkrétnou osobou, ale osvedčenia patriace do skupiny osôb a spravované v ich mene sprostredkovateľom. V takom prípade môže každý majiteľ vlastniť časť osvedčenia a ak sa ukáže, že je nižší ako 100 000 dolárov, bude investícia klienta plne poistená. Sprostredkovateľský certifikát vám umožňuje riadiť riziká vkladateľa v tom zmysle, že pri predčasnom splatení jeho podielu na certifikáte, tj pri predčasnom výbere peňazí, klient neplatí pokutu. Úrokové riziko pre banku pri výbere malej časti kolektívneho vkladu je skutočne veľmi malé a sprostredkovateľ vkladov tento problém vyrieši opätovným predajom tejto akcie.

Na záver treba povedať, že tento systém sa v Spojených štátoch formuje už desaťročia. Jej charakteristickou črtou je flexibilita, ktorá bankám umožňuje vyriešiť problém riadenia likvidity zavedením zrozumiteľného systému úrokových sadzieb a režimov správy účtov. Zároveň si zákazníci môžu vždy vybrať formu vkladu, ktorý potrebujú, a vypovedať zmluvu včas, predstaviť si vopred hroziace následky a nepoužívať sa na súdnu ochranu.

Autor - profesor, riaditeľ bankového inštitútu Vysokej školy ekonomickej

Kde môžete získať nemenovaný sporiaci certifikát, stále môžete

Je potrebné poznamenať, že v súčasnosti má právo vydávať sporiace (vkladové) certifikáty banky, ktoré spĺňajú množstvo podmienok: boli zapojené do bankových činností najmenej dva roky, uverejňovali výročné správy (najmä súvahu a výkaz ziskov a strát), ktoré potvrdila audítorská spoločnosť, Záväzné ekonomické normy majú rezervný fond (zostatkový účet 10701) vo výške najmenej 15% skutočne splateného schváleného kapitálu a spĺňajú povinné požiadavky na povinné minimálne rezervy.

Na trhu v zásade nie je toľko ponúk akéhokoľvek druhu sporiteľských certifikátov. Tie, ktoré existujú, tradične „pochádzajú“ z veľkých bánk a sú presne certifikáty na doručiteľa, ktoré sa majú zakázať. Odborníci sa však domnievajú, že sa zavedie prechodné obdobie pre držiteľov takýchto osvedčení, ktorí dostali tento výrobok pred prijatím zákona o jeho zrušení. Umožní vám to, aby ste sa na určitý čas a po nadobudnutí účinnosti príslušného zákona zúčastnili certifikátu.

Julia Proshina, vedúca oddelenia pre vklady a vklady, Banks.ru:

- Názvy certifikátov sú pre zákazníkov menej vhodné, pretože práva na ich používanie sa musia vydávať postúpením (pridelením práv). Banky spravidla ponúkajú vydávať iba nemenované osvedčenia na doručiteľa.

Sadzby certifikátov sporenia zvyčajne presahujú sadzby vkladov o niekoľko percentuálnych bodov. Napríklad v Sberbank dosahuje maximálny výnos sporiaceho certifikátu dnes 7,1% a pri vklade - 5,5% ročne. Tento dôležitý aspekt ovplyvňuje výber investora v prospech bývalého investora. Je však potrebné si uvedomiť, že sber certifikáty sú podobné z hľadiska jednoduchého vkladu vkladov, to znamená, že ich nemožno doplniť a čiastočne minúť a úroky sa platia až na konci obdobia. Okrem toho je sporiaci certifikát na doručiteľa pohodlným nástrojom na darovanie sumy peňazí milovanej osobe.

Okrem Sberbank je možné vydať sporiteľský certifikát na doručiteľa v mnohých ďalších bankách. Napríklad Ak Bars ponúka certifikáty pre sumy od 1,5 milióna rubľov s výnosom až do 9% ročne. V Uralskej banke pre obnovu a rozvoj môže byť táto záruka vydaná vo výške 10 000 rubľov, maximálna sadzba dosiahne 7,9%. V BDB Bank je minimálna výška sporiteľného certifikátu 100 tisíc rubľov, maximálna sadzba je 8,8%.

Keďže sporiaci certifikát nie je zapojený do systému poistenia vkladov, je celkom zrejmé, že pri výbere tejto možnosti na ukladanie prostriedkov vkladatelia vkladajú na Sberbank.

Pozrite si video: Иди нахуй Тони. .!!! (Septembra 2019).